与保险公司打交道你永远是输家！ 遭遇住院险暗算

　　1998年9月，我办了件大事，参加了中国人寿保险公司西安分公司的“重大疾病定期保险”，还参加了“附加住院保险”。

　　“重大疾病定期保险”我办的是趸交，一次缴纳了12924元。又缴纳了“附加住院保险费”650元，一共缴纳了13574元。我想，今后要是生个大病，有保险公司帮我，我不必担心了。我还把这件事告诉我的几位朋友，让他们也去参加医疗保险。


　　几个月后，我常常口渴难忍，去医院一查，血糖15～16！是糖尿病。住院治疗了20天，出院3个月后，我去医院复查，所有指标均显示正常。

　　出院后，我去保险公司理赔，他们细查之后，为我报销了全部住院医疗费的70%，一共也就几百元钱。我很高兴，逢人便讲，参加医疗保险真好，还动员我的一位好朋友全家都参加了人寿保险。

　　1999年9月25日，我的保险到期，“附加住院保险”是每年办一次。几经催问，我竟然接到了拒保通知单。保险业务员在电话上告知我说，是因为我患了糖尿病。我说，我在投保时是健康的呀。他们说：“可您现在生病了，您现在患有糖尿病呀。”

　　我恍然大悟，原来每年缴纳一次的“附加住院保险”的用意在此！每年缴纳一次是一次大清洗，把那些有病的，有可能需要理赔的人清洗出去。这是医疗保险吗？

　　我当即表示，我当初参加“重大疾病保险”，是冲着“附加住院保险”来的，如果“附加住院保险”被拒保，我将退出“重大疾病保险”。

　　保险业务员在电话上说：这是您的权利，不过，您得好好仔细研究一下“重大疾病保险”的“退保”规定，我们只按“现金价值”退还。

　　当初，我根本不知道“现金价值”是什么意思，有什么用，也没有人告诉我这件事。于是我找出该条款，一研究，我不禁勃然大怒————我若退保，仅仅过了一年时间，我将损失近3000元！

　　我有一种强烈的感觉：与保险公司打交道，你永远是输家！

　　至于“重大疾病保险”，我终于没有退，那是因为我损失太大。可我也明白，我若真的患了保险条款中所列的重大疾病，我也不会得到理赔。因为那些条款中的许多定义阐述相当模糊，例如“原位癌症”是不理赔的，可什么叫“原位癌症”？查遍条款未见解释，连许多医生都说不清楚此词到底是什么含意。于是解释的权利便握在保险公司手里。我想，我若患了癌症，是不可能得到理赔了。

　　2000年初，这件事在报纸上披露之后，中国人寿保险总公司发文给我，并请西安分公司营业部总经理亲自送达，坚持他们的做法是对的，但对住院保险为何只能一年保一次答复的内容空洞。来人问我的要求，我回答说，收回拒保。他们要我不再发表新的文章，就此打住，他们将重新研究对我的拒保。

　　在这次面对面的争论中，意外达成了一点共识：最低限度，我可以获得除糖尿病以外的医疗保险。这实际上部分否定了中国人寿的做法及其总公司所称的“拒保原则”。

　　几日后，该公司的业务员通知我，我可以续保，随时可以办理“除糖尿病以外的住院医疗保险”的续保手续。我说，我不打算再投保了，这样的保险对我没有吸引力。过了半个月，该公司又通知我，他们对我的拒保仍然有效。于是这场争论仍不能结束。(西安 魏雅华)

南方周末